WeCash ייעוץ משכנתאות לוגו.

משכנתא למסורבים

משכנתא למסורבים בבנק עלולה להשמע בתחילה כמשימה בלתי אפשרית. הרי גם ככה לקיחת משכנתא הוא תהליך קשה, מורכב ומעיק. אז פי כמה וכמה עבור מסורבי משכנתא.

משכנתא למסורבים בבנק

הסיבות לסירוב יכולות להיות מגוונות. אומנם לרוב זה נובע מציון BDI נמוך, צ'קים שחזרו או חשבון מוגבל, אבל לא בהכרח. לפעמים הבנק יסרב לתת משכנתא לנכסים עם בעיות משפטיות או נכסים באזורים מסויימים. כך או כך, חשוב לדעת שעדיין ניתן לקבל משכנתא למסורבים בבנק.

משכנתא למסורבים - להבין את הסיבות

ברוב הפעמים על ידי שיקוף מעמיק והבנת הסיבות לכך שהבנקים סירבו לך ובעזרת גישה נכונה ואסטרטגיה שונה גם מסורבי משכנתא יכולים לקבל משכנתא.

משכנתא למסורבים - BDI נמוך

דוח BDI, הוא דוח נתוני אשראי בנק ישראל. דוח חיווי אשראי בנק ישראל כולל את כל ההתנהלות הכלכלית שלכם בשנים האחרונות, וניתן לראות בו את כל ההיסטוריה הפיננסית והעסקית הבעייתית שלכם. הדוח כולל בתוכו מידע על חשבון מוגבל, חזרות של צ'קים, אכ"מים, הוצאה לפועל, התראות לפני נקיטת תהליכים שנשלחו, מידע על הליכים לפשיטת רגל וכינוס נכסים – ובעצם כל פרט מידע אחר שמספר על ההתנהלות הפיננסית שלכם.

דוח נתוני אשראי בנק ישראל הוא אחד מהדוחות הראשונים שהבנק מבקש להוציא טרם הוא מאשר ללווה את המשכנתא ויש מקרים שאפילו נקודה שחורה קטנה בדוח, כגון אכ"ם או צ'ק שחזר יכול להיות ההבדל בין קבלת אישור עקרוני למשכנתא לבין סירוב משכנתא.

במידה ואתם מעוניינים להוציא את הדוח הדוח בעצמכם, ניתן להוציא אותו פעם אחת בכל שנה ללא עלות (ולאחר מכן העלות היא 10 ש"ח עבור כל דוח נוסף) בלינק דוח ריכוז נתונים בנק ישראל – זהו אתר ממשלתי ויש צורך להירשם לאתר בפעם הראשונה כשנכנסים.

משכנתא למסורבים - יחס החזר

קודם כל יש להבין ביטוי שנקרא הכנסה פנויה.

הכנסה פנויה היא ההכנסה נטו של הלווה בניכוי ההחזר החודשי של סך כל ההלוואות ו/או המזונות שנותר ללווה לשלם ונותר להם מעל שנה וחצי לסיום.

לא ניתן לקחת משכנתא אם גובה ההחזר החודשי (כולל ביטוח משכנתא ועלויות נלוות), עולה על 50% מההכנסה החודשית הפנויה של בעל המשכנתא.

מסורבי משכנתא - בעיות בנכס

בעיות בנכס מרמז על אחת מהבעיות הנ"ל:

סירוב משכנתא בגלל נכס מפוצל – הכוונה היא לנכס שפוצל לכמה חלקים וללא היתר.

מסורבי משכנתא בעקבות רישום לא תקין של הנכס – נכס שלא עבר רישום לטאבו, למרות שכל שאר הבניין כבר עבר, או שהדירה נרשמה במספר לא נכון בהיתר הבניה, החברה המשכנת פשטה רגל, נכס עם חובות שלא ניתן לשעבוד ויש עוד מיליון דוגמאות לרישומים של נכסים שלא מאפשרים לקבל משכנתא.

סירוב משכנתא עקב חריגות בנכס – הכוונה למקרים בהם הוסיפו חלקים לנכס ללא היתר. כגון חדרים נוספים, חדר בגינה, יחידות דיור.

משכנתא למסורבים - ביטוח משכנתא

לרוב, אחת מהדרישות של הבנק לאשר את המשכנתא זה ביטוח משכנתא.

 ביטוח משכנתא מורכב משני ביטוחים שונים: ביטוח חיים משכנתא וביטוח מבנה משכנתא.

  • ביטוח חיים משכנתא – מטרת הביטוח, היא להגן על הבנק ולהבטיח שיקבל את כל סכום המשכנתא שנותרה במקרה שבו נפטר לווה המשכנתא טרם ההלוואה שולמה.
  • ביטוח מבנה משכנתא – מטרת הביטוח היא להגן על הבנק במקרה שנגרם נזק משמעותי לנכס המשועבד (שריפה, רעידת אדמה, נזקי טבע וכו') וערכו נפגע.

ייעוץ משכנתא למסורבים

ברוב הפעמים על ידי ייעוץ משכנתא למסורבים בבנק, עם ידע ניסיון וקשרים ענפים יכול לעשות את כל ההבדל – בין סירוב משכנתא לבין להצליח לקבל משכנתא למרות סירובם של הבנקים.

גם כאן חשוב לבצע ניתוח פיננסי מעמיק, מקצועי ומקיף ולבצע מכרז על מנת שנצליח לקבל אישור עבורכם.

בנוסף, אנחנו עובדים עם מיטב חברות האשראי החוץ בנקאיות ואפילו עם קרנות המתמחות במתן משכנתאות לבעלי ציוני BDI/חיווי אשראי שליליים ואנחנו מצליחים לאשר במקומות שיועצים אחרים נכשלים.

כמו שאומרים, אם הם לא הכניסו אותך דרך הדלת? אנחנו נכניס אותך דרך החלון!

אנחנו כאן לעמוד על שלך!

תוכן עניינים

השאר פרטים לקבלת ייעוץ משכנתא ראשוני בחינם

שיחת ייעוץ מקצועי ללא עלות

השאר פרטים ונחזור אלייך